뱅크런 : 초보 창업자를 위한 경제 상식 11

창업할 때 꼭 알아야할 경제 상식 : 뱅크런

 

 

뱅크런이란? (Bank run)

뱅크런은 은행 예금자들이 거의 동시에 자신의 예금을 회수하려는 현상을 말합니다. 이는 대체로 은행이나 금융기관에 대한 신뢰가 급격히 떨어졌을 때 발생하며, 예금자들이 자산을 잃을 것을 두려워하는 패닉 상태를 반영합니다.

 

뱅크런을 이해하려면 일단, 은행 작동 방식을 알아야 합니다. 은행은 예금자의 돈을 대출해 주는 역할을 합니다. 모든 예금자들이 동시에 돈을 찾아올 경우, 은행에는 그 요구를 충족시킬 충분한 현금이 없습니다. 이는 은행이 보통 예금된 자금의 일부만을 현금으로 보유하고 나머지는 대출이나 투자로 운용하기 때문입니다. 이러한 원리는 아래 EBS 다큐로 잘 설명이 되어있어 영상을 참고하시면 됩니다. 

 

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뱅크런이 발생하면 은행은 대규모의 인출 요구를 맞이하게 되어, 자산을 급히 팔아야 합니다. 이로 인해 은행의 재정 상태는 악화되고, 은행 파산으로 이어질 수도 있습니다. 이는 다른 은행들에 대한 불신을 촉발시키며, 금융 시스템 전반의 위기로 확산될 가능성이 있습니다.  

 

따라서 정부와 중앙은행은 뱅크런을 방지하기 위해 여러 조치를 취하고 있습니다. 예금 보험 제도는 예금자에게 예금이 안전하다는 확신을 주어 뱅크런을 예방하는데 도움을 줍니다. 긴급 상황에서는 중앙은행이 긴급 자금을 제공하여 은행이 현금 요구를 충족시킬 수 있게 지원합니다. 

 

 

 

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뱅크런이 은행뿐만 아니라 금융 시스템 전반에 미치는 영향

뱅크런은 단순히 특정 은행에만 영향을 미치는 현상이 아니라, 전체 금융 시스템에 심각한 파급 효과를 일으킬 수 있는 현상입니다. 이에는 다음과 같은 이유들이 있습니다. 

 

1. 신뢰의 붕괴 : 은행에 대한 신뢰가 무너지면 이는 다른 금융 기관에 대한 신뢰 손상으로 확산될 수 있습니다. 예금자들은 자신의 자산이 안전하지 않다고 느껴 다른 은행이나 금융 기관에서도 자금을 인출하려 할 수 있습니다. 이러한 불안은 전체 금융 시스템에 대한 신뢰도를 하락시키는 결과를 초래할 수 있습니다.
2. 유동성 위기 : 뱅크론이 발생하면 은향은 갑작스러운 현금 수요를 맞추기 위해 자산을 급히 처분해야 합니다. 이 과정에서 은향은 자산을 저가에 팔아야 하며, 이는 은행의 손실을 증가시키는 결과를 가져옵니다. 더욱이, 이러한 유동성 위기는 다른 금융 기관에도 확산될 수 있습니다. 
3. 신용 축소 : 은행이 자금 유출에 대응하기 위해 대출을 줄이면, 이는 기업과 개인에 대한 신용공급 감소로 이어집니다. 신용 축소는 소비와 투자 감소로 이어저 경제 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 시스템적 위험 : 뱅크런은 금융 시스템 내에서 연쇄 반응을 일으킬 수 있습니다. 한 은행의 실패가 다른 금융 기관에 전파되어, 금융 시스템 전반에 걸쳐 위기를 초래할 수 있습니다. 이러한 시스템적 위험은 금융 시장의 불안정성을 증가시키고, 궁극적으로 경제 전반에 심각한 타격을 줄 수 있습니다.

 

이러한 이유들로, 정부와 중앙은행은 뱅크런과 같은 금융 위기 상황을 예방하고 관리하기 위해 다양한 정책 도구를 활용합니다. 예를 들어, 예금 보험 제도는 예금자들이 자신의 자금이 안전하다고 느끼게 하여 뱅크런을 방지할 수 있습니다. 또한, 중앙은행은 유동성 지원을 통해 은행이 현금 수요를 충족시킬 수 있도록 도와 금융 시스템의 안정성을 유지하려고 합니다. 

 

 

 

창업할 때 꼭 알아야할 경제 상식 : 뱅크런

 

 

 

창업할 때 뱅크런이 중요한 이유

위의 내용과 중첩되는 내용들이 많습니다. 이 내용은 간단히 표로 정리해 안내해 드리겠습니다.

중요한 요소	설명
자금 조달 및 관리	뱅크런과 같은 금융 위기 시 은행이 대출을 줄이거나 조건을 강화할 수 있어, 장업시 자금 조달 및 관리에 어려움이 생길 수 있습니다.
자금의 안전성	은행 파산 위험으로부터 회사 자금을 보호하기 위해, 안정적인 은행 선택과 예끔 보험 적용 여부를 고려해야 합니다.
변화하는 사업 환경	금융 불안정성은 시장 조건을 변화시킬 수 있으며, 이는 스타트업의 수익에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
위험 관리 전략	금융 위기에 대비하여 여러 은행에 자금을 분산하거나 단기 및 장기 자금을 적절히 배분하는 등의 위험 관리 전략을 수립하는 것이 중요합니다.
토자자 신뢰 유지	금융 위기 동안에도 스타트업이 안정적으로 운영될 수 있음을 보여주는 것은 투자자 신뢰를 유지하고 미래 추자를 유치하는 데 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.