가산금리 : 초보 창업자를 위한 경제 상식 01

창업할 때 꼭 알아야할 경제 상식 : 가산금리

 

 

 

 

가산금리란? <Additional Interest Rate>

가산금리란 은행이나 금융기관이 기본 금리(기준금리)에 추가로 더해지는 금리를 말합니다. 금융기관이 대출이나 예금 상품을 제공할 때 기준이 되는 금리 위에 특정 요인을 반영하여 추가로 붙이는 금리입니다. 이렇게 결정되는 가산금리는 대출자의 신용도, 대출의 위험도, 대출 기간, 시장 상황 등 여러 요소를 고려해 결정되며, 금융기관마다 다를 수 있습니다.

 

예를 들어, 은행의 기본 이자가 2%라고 하면 여기에 고객의 신용도나 대출 위험 같은 고려해 추가로 붙이는 금리가 바로 가산금리입니다. 만약 가산금리가 3%라면, 고객은 총 5%의 이자율을 내야합니다.

 

가산금리는 사람마다 다를 수 있습니다. 금융기관이 고객에게 대출을 제공하면서 발생할 수 있는 위험을 보상받기 위해 설정하는 것이 바로 가산금리이기 때문에 신용도가 좋거나 대출을 받을 때 담보를 많이 제공하면 가산금리가 낮아지고, 그 반대의 경우에는 가산금리가 높아질 수 있습니다. 

 

그러므로 가산금리는 금융기관이 고객에게 제공하는 금융 상품의 최종 이율을 결정하는 중요한 요소 중 하나이며, 대출을 받을 때나 예금 상품을 선택할 때 반드시 고려해야 하는 요소 입니다. 

 

✻ 기준금리 (Base Rate) : 중앙은행이 설정하는 금리로, 은행이 다른 은행에 돈을 빌려줄 때 적용하는 기존 이자율입니다. 기준금리는 경제 정책의 일환으로 조정되며, 시장의 다른 모든 이자율에 영향을 미칩니다.

 

 

 

 

창업할 때 가산금리가 중요한 이유

가산금리는 대출이자율을 결정하는데 큰 영향을 미치기 때문에, 창업 초기 자금 조달 비용에 직접적인 영향을 줍니다.

 

1. 자금 조달 비용 증가 (돈 빌릴 때 드는 비용) : 가산금리가 높을수록 대출 이자율도 높아지며, 이는 창업하기 위해 필요한 돈이 더 많아진다는 의미입니다. 초기 비용이 증가하면 사업의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 창업 초기 단계에서 상당히 중요한 문제가 됩니다.

 

2. 현금 흐름 관리 압박 (돈 관리가 어려워짐) : 창업 포기에는 수익을 내기 창출하기까지 시간이 걸릴 수 있습니다. 이자가 높으면 매달 내야 할 돈이 많아져서 돈을 관리하기가 더 어려워집니다. 이는 운영 자금에 대한 부담으로 이어질 수 있으며, 사업의 지속 가능성과 성장 가능성에도 영향을 미치게 됩니다.

 

3. 사업 계획 및 예산 수립의 복잡성 : 창업할 때는 사업 계획과 예산을 세워야 합니다. 높은 가산금리로 인해 발생하는 이자의 비용이 많아지므로 이는 예산 계획의 복잡성을 증가시키며, 정확한 개정 계획 수립을 어렵게 만들 수 있습니다.

 

4. 신용도 및 향후 자금 조달 영향 (돈 빌리기 어려워 짐) : 창업자의 신용도가 낮거나 사업이 높은 위험으로 평가될 경우, 높은 가산금리가 적용 될 수 있습니다. 처음 사업을 시작할 때 높은 이자율로 돈을 빌리면, 창업자의 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며 나중에 또 돈을 빌릴 때 역시 조건이 나빠질 수 있습니다. 

 

따라서, 창업할 떄는 가산금리가 낮은 조건으로 돈을 빌리는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 창업 전 신용도를 높이는 노력, 사업 계획의 명확성 및 신뢰성 제고, 담보 제공 등을 고려할 수 있습니다. 이러한 조치는 대출 조건을 개선하고 창업 초기 자금 조달 비용을 최소화 하는데 도움이 됩니다.